Intel·ligència artificial i assegurances: una revolució que ja està canviant el sector

La intel·ligència artificial està transformant la manera com les asseguradores analitzen riscos, gestionen sinistres i es relacionen amb els clients. Però, què significa realment aquest canvi per a les persones assegurades?

La intel·ligència artificial (IA) ha deixat de ser una tecnologia del futur per convertir-se en una eina cada vegada més present en la nostra vida quotidiana. La trobem als telèfons mòbils, als cercadors d'internet, als vehicles i també en sectors tan tradicionals com el de les assegurances.

Les companyies asseguradores ja utilitzen sistemes basats en IA per analitzar grans quantitats d'informació, agilitzar determinats processos i millorar la detecció de possibles fraus.

Aquesta transformació obre oportunitats importants, però també planteja preguntes: pot una màquina decidir el preu d'una assegurança? Pot intervenir en la valoració d'un sinistre? I què passa si s'equivoca?

A l'Acadèmia Grup Bueso t'expliquem les claus d'aquesta evolució.

Com s'està utilitzant la intel·ligència artificial en les assegurances?

La IA té aplicacions en diferents moments de la relació entre l'asseguradora i el client.

1. Anàlisi dels riscos

Les asseguradores poden utilitzar eines avançades per estudiar dades i identificar patrons que ajudin a estimar la probabilitat de determinats sinistres.

Per exemple, l'anàlisi de dades meteorològiques pot contribuir a estudiar l'exposició d'un immoble a determinats fenòmens climàtics.

2. Gestió dels sinistres

Alguns sistemes poden ajudar a classificar documentació, interpretar imatges de desperfectes o detectar informació incompleta en una reclamació.

Això pot reduir tasques administratives i facilitar una resposta més ràpida en determinats casos.

Tanmateix, la valoració d'un sinistre pot requerir una anàlisi tècnica, la interpretació de les condicions de la pòlissa i la intervenció de professionals especialitzats.

3. Detecció de fraus

La IA també permet identificar patrons poc habituals en les reclamacions. Aquestes alertes poden servir per orientar comprovacions posteriors, però no haurien de confondre's automàticament amb proves de frau.

4. Atenció al client

Els assistents virtuals poden respondre preguntes freqüents, orientar els usuaris o facilitar determinats tràmits.

Ara bé, una consulta complexa sobre exclusions, capitals assegurats o responsabilitats pot necessitar una explicació personalitzada.

Les assegurances seran cada vegada més personalitzades?

Un dels grans potencials de la intel·ligència artificial és la capacitat d'analitzar informació per adaptar millor els productes a determinats perfils de risc.

Això podria contribuir a oferir cobertures més ajustades a les necessitats de cada persona.

Però també planteja un repte important: si les asseguradores individualitzen excessivament els riscos, algunes persones podrien trobar més dificultats per accedir a una protecció adequada o assumir-ne el cost.

L'assegurança es basa, en bona part, en compartir riscos entre moltes persones. Per això, la personalització ha de conviure amb principis d'equitat i protecció del consumidor.

Qui controla les decisions de la intel·ligència artificial?

La Unió Europea ha aprovat un marc normatiu específic per regular l'ús de la intel·ligència artificial.

El Reglament europeu d'intel·ligència artificial, conegut com a AI Act, estableix obligacions diferents segons el risc que presenten els sistemes.

En el sector assegurador, els sistemes d'IA destinats a l'avaluació del risc i la fixació de preus en assegurances de vida i salut poden estar classificats com a sistemes d'alt risc, amb requisits específics i un calendari d'aplicació progressiu.

A més, l'Autoritat Europea d'Assegurances i Pensions de Jubilació (EIOPA) ha publicat orientacions sobre la governança i la gestió dels riscos de la IA.

Entre les qüestions que destaquen hi ha la qualitat de les dades, la transparència, la possibilitat d'explicar els resultats i la supervisió humana.

La tecnologia pot ajudar a prendre decisions, però el seu ús no elimina les responsabilitats de les entitats asseguradores.

Pot substituir la intel·ligència artificial un mediador d'assegurances?

La IA pot facilitar la comparació d'informació i automatitzar processos, però contractar una assegurança no consisteix únicament a escollir un preu.

Cal entendre què cobreix la pòlissa, quines exclusions incorpora, quins límits estableix i si respon a les necessitats reals del client.

Dues assegurances aparentment similars poden oferir una protecció molt diferent.

A més, quan es produeix un sinistre, poden aparèixer dubtes que requereixin coneixement tècnic, interpretació contractual i interlocució amb la companyia.

Per això, el paper del mediador continua sent rellevant: ajudar el client a comprendre què contracta i a prendre decisions informades.

El futur del sector no ha de ser necessàriament una elecció entre tecnologia i persones. La combinació d'eines digitals i assessorament professional pot oferir un servei més àgil sense perdre el tracte personal.

Què hem après avui?

• La intel·ligència artificial ja s'utilitza en diferents processos del sector assegurador.
• Pot contribuir a millorar l'eficiència, però també presenta riscos relacionats amb la transparència, les dades i l'equitat.
• La normativa europea busca afavorir una utilització responsable d'aquesta tecnologia.
• L'assessorament professional continua sent important per interpretar cobertures i prendre decisions adequades.

La tecnologia evoluciona. La necessitat d'entendre la nostra assegurança continua.

A Grup Bueso creiem que la innovació ha d'estar al servei de les persones.

Les noves eines poden ajudar-nos a treballar millor, però l'objectiu continua sent el mateix: que cada client entengui la seva protecció i disposi de l'assessorament que necessita.

Acadèmia Grup Bueso — El teu espai de coneixement

www.grupbueso.cat