No son buenos tiempos para las pensiones, pero no es el fin (de nada). El Gobierno acaba de presentar el borrador final de los Presupuestos Generales del Estado, después de meses de lucha política entre las propias fuerzas que conforman el ejecutivo.
Según el
Observatorio Inverco, el 16,4% de las personas del estado español mantiene una parte de sus ahorros para la jubilación en Planes de Pensiones Individuales (7,6 millones de cuentas). Si incluyéramos los Planes de Pensiones de empleo, este porcentaje se elevaría al 20%.
¿Por qué era rentable tener un plan de pensiones?
Hasta ahora, cuando llegaba la declaración de la renta y eras de los que tenía un plan de pensiones, podías deducirte el importe de ese plan que tenías contratado: Hacienda te lo devolvía. Esa cantidad siempre depende de tu IRPF (a mayor sueldo, mayor es el importe que Hacienda te devuelve cada año, sobre lo que hayas aportado a tu plan de pensiones).
Pero esta norma tenía una condición: sólo podías deducirte las aportaciones con un importe máximo de 8.000 euros, a partir de ahí, Hacienda no te devolvía nada.
Pero, ¿qué ocurre con la reforma de ley?
Si se mantiene el borrador de los Presupuestos Generales, el importe de 8.000 euros se reducirá a 2.000. Es decir, donde antes podías desgravarte 8.000 ahora sólo podrá ser 2.000. Además, en lo que respecta a las pensiones contributivas, éstas subirán un 0,9% (actualizándose al IPC) mientras que las no contributivas aumentan un 1,8%.
¿Cuáles son las alternativas de ahorro?
PIAS
Plan Individual de Ahorro Sistemático. Este es un seguro de vida diseñado para ahorrar a largo plazo. La diferencia entre un plan de pensiones y un PIAS es que, en este caso, el titular puede disponer de su dinero cuando lo necesite.
“Unit linked”
Este producto es un híbrido entre un seguro de vida y un fondo de ahorro. Aquí, parte de la inversión se destina al pago de la prima del seguro y el resto a la cartera de productos. Es la persona asegurada quien decide la composición de su cartera en función de los distintos activos que la aseguradora pone a su alcance. Lo más interesante de este producto es que, al ser un seguro, tributa como tal para recuperar el dinero.
Fondos de inversión
Una de las principales ventajas de los fondos de inversión, es que no hay que pagar impuestos en el IRPF por las ganancias acumuladas, siempre y cuando las reinviertas en otro fondo. Actualmente y según Inverco, los fondos de inversión ya suponen el 13,3% de los activos de las familias españolas.
Invertir en bolsa
Para muchos ahorradores, es la fórmula clásica de invertir para la jubilación pero, también, la más volátil. Antes de lanzarte a invertir en bolsa, es recomendable investigar bien, hacer pruebas y dejarse asesorar.
Inversiones inmobiliarias
Comprar y alquilar un piso es otra fórmula para completar la pensión. Sin embargo, para hacerlo es necesario tener un buen colchón de dinero o hipotecarse.
Si estás pensando en una solución a largo plazo para completar la pensión pública y no sabes qué hacer, ¡consúltanos! En Grup Bueso tenemos más de 25 años de experiencia y buscaremos la solución que mejor se adapte a tus necesidades.
