Moltes persones contracten una assegurança pensant que, si algun dia tenen un sinistre, la companyia pagarà “el valor del que han perdut”. Però la realitat és molt diferent.

La indemnització que pagarà una asseguradora dependrà directament del criteri de valoració que aparegui a la pòlissa.

I aquí és on apareixen molts problemes:

• clients que esperaven cobrar molt més,
• empreses amb indemnitzacions insuficients,
• vehicles declarats sinistre total amb imports molt baixos,
• comunitats amb capitals mal calculats.

Per això és tan important entendre com funciona cada sistema de valoració.

Des de Grup Bueso t’expliquem de forma clara quins són els principals criteris de valoració i quin tipus d’indemnització paga cadascun.

1. Valor real: la indemnització amb depreciació

El valor real és el valor actual del bé en el moment del sinistre, aplicant:

• antiguitat,
• desgast,
• ús,
• obsolescència.

És a dir: la companyia NO paga el cost de comprar-ho nou.

Quin tipus d’indemnització es cobra?

L’asseguradora pagarà:

• el valor actual de l’objecte abans del sinistre,
• no el cost de substitució.

Exemple pràctic

Un televisor comprat fa 7 anys per 1.200 € pot tenir avui un valor real de només 250 € o 300 €.

Encara que comprar-ne un de similar avui costi 1.000 €, la indemnització podria ser molt inferior.

Quan s’utilitza?

És habitual en:

• mobiliari antic,
• maquinària,
• equips electrònics,
• vehicles antics,

objectes amb depreciació important.És habitual en:

• mobiliari antic,
• maquinària,
• equips electrònics,
• vehicles antics,
• objectes amb depreciació important.

2. Valor de reposició a nou: la cobertura més favorable

El valor a nou o valor de reposició és un dels sistemes més beneficiosos per l’assegurat.

La companyia indemnitzarà el cost necessari per substituir el bé per un altre de nou de característiques equivalents.

Sense aplicar depreciació.

Quin tipus d’indemnització es cobra?

Es paga:

• el cost de reparació,
• o el cost de reposició amb un bé nou similar.

Exemple pràctic

Si una màquina valorada inicialment en 5.000 € queda destruïda:

• la companyia pagarà el cost actual de comprar-ne una de nova equivalent,
• encara que la màquina tingués anys d’antiguitat.

On és especialment important?

Aquest sistema és molt recomanable en:

• assegurances de la llar,
• negocis,
• comunitats,
• eines professionals,
• equips de treball.

Especialment en activitats professionals on quedar-se sense equipament pot paralitzar el negoci.

3. Valor venal: habitual en vehicles

El valor venal és el valor de mercat que tenia el vehicle just abans del sinistre.

No es té en compte:

• quant va costar,
• ni el que costa substituir-lo avui.

Només el valor de mercat segons antiguitat i estat.

Quin tipus d’indemnització es cobra?

La companyia pagarà:

• el valor comercial del vehicle abans del sinistre.

Exemple pràctic

Un vehicle amb 12 anys pot tenir:

• un cost de substitució real de 8.000 €,
• però un valor venal de només 2.500 €.

Aquest serà, habitualment, l’import indemnitzable.

Conèixer com les asseguradores indemnitzen els danys, ajudarà a valorar quina assegurança ens convé més.  És una feina laboriosa que sempre tenim present alhora d'assessorar-vos.

Si tens dubtes contacta´ns i t'expliquem!